X
การลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนก็มีความเสี่ยง
Financial Planning, Investment, Mutual Fund, Recommended

การลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนก็มีความเสี่ยง

เมษายน 10, 2018 0

เราเห็นเครื่องหมายดอกจันทน์หลังการโฆษณานำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนบอกว่า “การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง” บางครั้ง หลายคนก็ฟังซ้ำๆจนคิดว่า การลงทุนคงมีความเสี่ยงจริงๆด้วยสินะ ถ้าอย่างนั้น เราพักเรื่องการลงทุนไว้ก่อน

ใครคิดแบบนี้ วันนี้ผมจะเล่าอีกด้านหนึ่งให้ฟัง

ทุกคนรู้จักเงินเฟ้อ (Inflation) ใช่ไหมครับ? เงินเฟ้อ ก็คือ การอัตราการปรับขึ้นของราคาสินค้าภายในประเทศนั้นๆ ดังนั้น ถ้าเงินเฟ้อสูงๆ แสดงว่า ในฐานะผู้บริโภค เราก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

แล้วเงินเฟ้อของไทย อยู่ที่เท่าไหร่?

SCB001

 

ข้อมูลจาก www.tradingeconomics.com

จากรูปข้างบนอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 10 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ประมาณ 2% แต่ถ้าเอาเฉพาะ 3 เดือนที่ผ่านมา ก็คือ

ม.ค. 2018 0.78%

ก.พ. 2018 0.68%

มี.ค. 2018 0.42%

เหมือนว่าเงินเฟ้อจะไม่เยอะอะไรเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยในอดีต แต่สิ่งที่ต้องระมัดระวังในการใช้ข้อมูลนี้ก็คือ

1) ตั้งแต่ปี 2013 เป็นต้นมา เกิดวิกฤตราคาน้ำมันตกต่ำ ทำให้อัตราเงินเฟ้ออาจจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ยลงไปซักหน่อย

2) อีกเรื่องก็คือ เงินเฟ้อที่เราเห็นเนี่ย คำนวนจากตะกร้าสินค้า แต่การใช้จ่ายของเราในชีวิตประจำวันจริงๆในแต่ละคน สัดส่วนก็คงไม่ได้ตรงตามตะกร้าสินค้า เช่น คุณผู้หญิงก็อาจจะซื้อเสื้อผ้าเยอะหน่อย คุณผู้ชายก็เล่นอุปกรณ์ไอที หรือเติมเงินเกมส์ในมือถือเยอะหน่อยเป็นต้น

ที่จะบอกก็คือ เราทุกคน เจอเงินเฟ้อในระดับที่ไม่เท่ากัน ไปดูที่ข้อมูลกลาง อาจจะไม่ตอบโจทย์อะไร แต่ที่แน่ๆ เงินเฟ้อในชีวิตจริง มันยิ่งกว่าที่ประกาศแน่นอนครับ

เงินเฟ้อทำอะไรเรา?

สมมติผมมีเงินออมอยู่ 1 ล้านบาทวันนี้ สนใจซื้อบ้านด้วยเงินสดที่ราคา 1 ล้านบาทเช่นกัน

ผมมีทางเลือก 2 ทางคือ ซื้อเลยวันนี้ หรือ ผ่านไป 1 ปีค่อยซื้อ

ถ้าราคาบ้าน ผ่านไป 1 ปี ขยับขึ้นเป็น 1.1 ล้านบาท (ขยับขึ้น 10%)
แต่ผมฝากเงินได้ดอกเบี้ย 2% ครบ 1 ปี ได้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ย 1.02 ล้านบาท กลายเป็นว่า ผมซื้อบ้านไม่ได้แล้วนะครับ!

นี่คือ ภัยของเงินเฟ้อที่เราอาจประมาทไม่ได้ระวังว่ามันทำให้มูลค่าของเงินออมเราลดลงทั้งๆที่จำนวนเงินไม่ได้ลดลง

แล้วเราจะสู้กับเงินเฟ้ออย่างไร?

ง่ายๆคือ “เอาเงินไปไว้ในที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อ” ซึ่งเมื่อดูจากเงินเฟ้อระยะยาว และเงินเฟ้อที่แท้จริงที่เราต้องเจออย่างที่ผมยกตัวอย่าง ก็ต้องบอกว่า การฝากเงินในธนาคารเพียงอย่างเดียว คงต่อสู้กับเงินเฟ้อได้ยากมาก

นี่ละครับ เลยทำให้การไม่ลงทุนก็มีความเสี่ยง

แล้วต้องเริ่มต้นลงทุนอย่างไรให้ชนะเงินเฟ้อ?

ถ้าอยากชนะเงินเฟ้อ กฎข้อแรกเลยก็คือ “ต้องเสี่ยงบ้าง” จะมากจะน้อยแล้วแต่คน แต่ไม่ใช่เงินทั้งหมดในชีวิตอยู่ในเงินฝากประจำ

15 ปีที่ผ่านมา นี่คือ สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่าเงินเฟ้อ

ตราสารหนี้ระยะสั้น 3.83%

ตราสารหนี้ระยะยาว 5.72%

หุ้นโลก 10.27

หุ้นไทย 12.13%

จะเห็นว่า แม้แต่ตราสารหนี้ที่เสี่ยงต่ำๆ ก็ยังให้ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อในระยะยาว ดังนั้น “ต้องเสี่ยงบ้าง”

เสี่ยงอย่างไร ไม่ให้เสี่ยง?

ไม่ยาก แค่จัดพอร์ตการลงทุนอย่างเหมาะสม วางเป้าหมายการลงทุนในระยะยาว และทำตามวินัยอย่างเคร่งครัด

และจะดียิ่งขึ้นไปได้มากกว่านี้อีก ถ้าคุณมีกัณลยานิมิตรที่ดี ที่ช่วยวางแผนการลงทุนให้ตลอดทาง ดังนั้น จงหาเพื่อนแท้การลงทุนให้เจอเสียแต่เนิ่นๆ เราก็จะไม่ระหกระเหิน ร่อนเร่ พอร์ตการลงทุนเป๋ไปเป๋มาขาดทิศทางเหมือนแต่ก่อน

ถ้ายังหาไม่ได้ แนะนำ SCB Investment Center ศูนย์รวมความรู้และการให้คำแนะนำด้านการบริหารความมั่งคั่งครบวงจรจากผู้เชี่ยวชาญรวมถึงการให้ความรู้เจาะลึก อ่านข้อมูลเพิ่มเติ่มได้ที่ https://investmentcenter.scb.co.th

อย่าลืมนะครับ การไม่ลงทุน ก็มีความเสี่ยง เพราะฉะนั้น เราต้องเสี่ยงบ้าง เพื่ออิสระภาพทางการเงินในระยะยาว

ดูวิดีโอเพิ่มเติมได้ที่ http://bit.ly/2Gpqx41

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInPin on Pinterest

There are 0 comments

ใส่ความเห็น

Copyright © iammrmessenger.com. All rights reserved.